Pour de nombreux consommateurs, l’achat d’un bien immobilier constitue l’un des investissements les plus importants et, à long terme, le plus important. Les familles qui décident de mettre en œuvre une telle mesure posent un enjeu qui affectera probablement leur vie jusqu’à la retraite. Outre la prestation financière pour la retraite que de nombreux acheteurs immobiliers attendent de leur investissement, posséder sa propre maison ou son propre appartement signifie également un engagement à vie. Outre l'entretien et les charges fiscales, le propriétaire est susceptible d'être lié à la propriété et donc au lieu à vie. Tout cela devra être pris en compte lorsque les futurs propriétaires envisageront un tel projet. Dans cet article, nous avons résumé ce que nous considérons comme les cinq étapes les plus importantes et fondamentales lors du financement d’un tel achat de maison. Même si nous avons essayé de garder les choses dans un ordre chronologique, les acheteurs de maison doivent toujours garder à l’esprit que les différentes étapes peuvent toujours se chevaucher. Et plus tôt que certains ne le pensent, il est tout simplement temps de se remettre au travail !
Explorez vos propres options financières
La première étape à franchir avant tout achat important est d’analyser minutieusement vos propres possibilités financières. Mais contrairement à une voiture ou à un meuble coûteux, les acheteurs potentiels doivent toujours être clairs sur la portée réelle de leur décision. Le financement d’un achat de maison dure souvent 25 ans ou plus. Beaucoup de choses peuvent changer pendant cette période et vous devez être raisonnablement sûr que vous disposerez toujours d'un revenu continu suffisant à la fin de la durée pour pouvoir honorer vos obligations de prêt. Un point particulièrement critique est la retraite. Dans tous les cas, l’hypothèque devrait être entièrement remboursée d’ici là. En plus de rembourser leurs dettes, les acheteurs devraient également y penserun capital suffisant pour votre retraiteconstruire. On peut s’attendre à ce qu’aucun autre coût permanent sous forme de loyer ne soit à payer pour une maison qui, espérons-le, sera à un moment donné sans dette. Cependant, cela ne signifie pas que les propriétaires vivent alors dans leur maison de manière totalement gratuite. Outre les coûts énergétiques, il convient également de constituer des réserves pour la maintenance planifiée et non planifiée. Les frais d'assurance, entre autres pour la phase de construction, mais aussi pour le bien immobilier lui-même, doivent également être suffisamment pris en compte.
Fixez généreusement le montant et la durée
Si les futurs propriétaires connaissent clairement l’ampleur de leur projet, la planification doit être basée sur des chiffres réels. Concrètement, vous devez vous demander combien de temps et dans quelle mesure le remboursement d'un éventuel prêt peut être géré sans être littéralement épuisé financièrement. Dans tous les cas, beaucoup de temps et de soins doivent être investis dans ce processus. À des fins d'orientation, des plateformes telles que :Hauskreditrechner.infoêtre utilisé. En saisissant divers paramètres, les investisseurs ont désormais une idée du financement d'achat de maison qui est réellement réaliste pour l'achat d'une maison. Dans tous les cas, le prix d'achat doit être calculé de la manière la plus généreuse possible et une réserve financière appropriée doit également être prévue. Car s’il y a une constante dans les projets immobiliers, ce sont bien les coûts qui dépassent le planning initial. Cela n'est pas seulement le cas pour les grands projets publics comme à Stuttgart ou à Berlin, mais aussi souvent pour les constructeurs de maisons privés. Si le plan de coûts est respecté, il existe une possibilité d'achats supplémentaires ou même d'un remboursement spécial.
Une fois leurs propres possibilités financières soigneusement calculées, les acheteurs peuvent désormais commencer leur recherche ciblée de propriétés abordables. Mais ici aussi, il ne faut pas seulement prendre en compte le prix d’achat. De plus, il y a généralement des frais pour le courtier et des taxes sur les mutations immobilières. De plus, le déménagement et l'aménagement supplémentaire souvent nécessaire du bien avec des meubles ou une nouvelle cuisine entraînent des frais supplémentaires. Les défenseurs des consommateurs recommandent d'ajouter au moins dix pour cent, mais de préférence 15 pour cent, au prix d'achat réel. Il convient également de prendre en compte la mesure dans laquelle un nouveau lieu de résidence peut entraîner des coûts supplémentaires. S'il n'y a pas de connexion aux transports publics locaux à proximité, vous en aurez peut-être besoin.voiture supplémentaireêtre acheté. Le temps nécessaire, par exemple pour conduire les enfants à l'école ou à leurs loisirs, est non seulement long, mais coûte aussi de l'argent. En collaboration avec un agent immobilier ou avec des connaissances et des amis, ces avantages et inconvénients de certaines propriétés doivent être soigneusement examinés. Il ne faut pas non plus oublier que les acheteurs évoluent désormais dans un environnement différent, ce qui peut également impliquer certains changements par rapport à leur mode de vie antérieur.
Obtenir des offres auprès des banques
Au plus tard lorsque des objets spécifiques ont été sélectionnés, il est temps de contacter une banque. Mais en principe, il est tout à fait conseillé de faire calculer au préalable le financement approprié par un conseiller bancaire. Il n'est pas rare de constater qu'il existe un certain décalage entre l'ordinateur sur Internet et l'offre de la banque. Dans ce contexte, il est fortement recommandé de s’adresser à différentes banques lors de la recherche d’une offre de prêt. Bien entendu, des portails Internet peuvent également être utilisés, qui peuvent au moins donner un bon aperçu des offres actuelles. En revanche, il était jusqu'à présent plutôt inhabituel que des prêts immobiliers importants soient contractés via Internet.
Comparez les options de manière approfondie et objective
S’il existe différents engagements de prêt contraignants, il est désormais important de les comparer le plus objectivement possible. Ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car il existe un certain nombre de paramètres différents à comparer. Le taux d’intérêt est un facteur important, mais en aucun cas décisif. La durée est également importante. Une durée courte avec un taux d'intérêt faible peut avoir un effet néfaste sur l'emprunteur si un financement ultérieur est nécessaire après une dizaine d'années et qu'une grande partie de l'hypothèque doit encore être remboursée. Personne ne sait comment les taux d’intérêt évolueront d’ici là. Une forte hausse des taux d’intérêt peut rapidement compromettre le financement ultérieur. Si vous voulez être prudent, choisissez le taux d’intérêt qui est fixe le plus longtemps possible. Les emprunteurs doivent également réfléchir à la mesure dans laquelle ils ont le droit d’effectuer des remboursements spéciaux. Si des revenus particuliers, comme un héritage, sont attendus, une grande partie peut être remboursée par anticipation et ainsi économiser beaucoup d'intérêts. Toutefois, les banques peuvent souvent payer des droits de remboursement spéciaux avec des majorations d'intérêts moindres. Il est également fortement recommandé de faire appel à un conseiller indépendant ou de se rendre dans un centre de conseil aux consommateurs pour savoir quelle offre de prêt est réellement la plus adaptée à vos besoins individuels.
Dès qu’il est clair de quelle offre de prêt il s’agit, rien ne s’oppose à la signature. Il est également important que la conclusion du prêt et l’achat ne soient pas trop éloignés. Les intérêts sont généralement dus à une date convenue contractuellement, même si le montant n’a pas encore été payé ou n’a été payé qu’en partie. Si toutes les étapes évoquées ici ont été prises en compte en détail, les clients créditeurs peuvent désormais se lancer dans l’aventure. Si toutes les conditions sont réunies et qu’une réserve financière suffisante a été prise en compte, les propriétaires devraient désormais pouvoir profiter de leur décision le plus longtemps possible.
