Les personnes concernées paient leurs dettes très cher, non seulement avec leur propre argent, mais aussi avec leur santé. La raison : les dettes peuvent vous rendre malade et la maladie peut à son tour entraîner des problèmes financiers. Cela crée un cercle vicieux. Les symptômes les plus courants de maladies causées par un endettement excessif comprennent les troubles du sommeil, l’anxiété, la dépression et les symptômes de stress. Les conséquences affectent souvent non seulement ceux qui sont eux-mêmes surendettés, mais aussi leurs amis et leur famille.
Les personnes endettées sont plus susceptibles de tomber malades
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Les personnes endettées ont tendance, dans un premier temps, à supprimer et à nier leurs problèmes financiers. L’aide d’un professionnel n’est souvent sollicitée que lorsque la montagne de dettes est déjà très élevée. Cela représente un réel risque pour la santé, car plus les personnes concernées vivent longtemps avec un endettement excessif, plus les conséquences sur leur santé se détériorent. Il n’est pas rare que les symptômes suivants apparaissent :
- Sautes d'humeur
- Panique
- Stresser
- Troubles du sommeil
- Dépression
- Mal de tête
De nombreuses personnes qui ne demandent conseil que très tard en matière de dettes souffrent de graves problèmes de santé. Une personne concernée sur sept ne pourra pas régler ses dettes dans un avenir proche en raison d’une dépendance ou d’une maladie. Toutefois, dans la pratique, il a également été démontré qu’un règlement réussi des dettes peut améliorer considérablement la santé.
La dette et la dépendance s’influencent mutuellement
De plus, les dettes mènent souvent à la dépendance et la dépendance peut à son tour accroître les dettes. Les personnes qui souffrent de dépendance sont particulièrement sujettes au surendettement. De plus, les difficultés financières peuvent également entraîner des problèmes de dépendance comme le jeu, l’alcool, les médicaments ou la toxicomanie. Les personnes concernées tentent souvent de supprimer la réalité. Il n’est pas rare que les toxicomanes n’ouvrent plus leurs factures, perdant ainsi complètement la trace de leurs mensualités.
Le surendettement peut conduire à l’isolement social
Un autre problème est que les problèmes d’endettement ont non seulement un impact significatif sur la santé et le bien-être général, mais influencent également l’environnement social. Plus la montagne de dettes s’accroît, plus le stress psychologique augmente. Les débiteurs s’isolent souvent de leur environnement social par honte et par peur. Les problèmes d’endettement sont gardés secrets et les conversations partagées ne sont plus possibles car l’argent nécessaire manque. Ce ne sont donc pas seulement les débiteurs eux-mêmes qui sont touchés par les conséquences, mais également les amis et les membres de la famille. Bien entendu, il peut également arriver que l'environnement social se distancie de la personne concernée lorsqu'elle découvre les problèmes d'endettement. C'est particulièrement mauvais pour les personnes concernées.
La dépression n'est pas rare
Le stress persistant provoqué par l'endettement peut particulièrementmaladies mentales telles que la dépressionou favoriser les psychoses. Une étude de l’Université de Mayence montre que huit personnes surendettées sur dix sont malades. En conséquence, les personnes concernées souffrent plus souvent de maladies mentales. De plus, les malades mentaux sont plus souvent endettés. Cela est particulièrement vrai pour les personnes maniaco-dépressives. Pendant la phase maniaque, ils ont tendance à dépenser de l’argent de manière incontrôlable, ce qui peut conduire à l’endettement. Les personnes déprimées, en revanche, considèrent souvent l’achat comme une satisfaction de substitution. En conséquence, ils éprouvent de l’exaltation et sont heureux un instant. Cela crée à nouveau un cercle vicieux : les personnes surendettées souffrent d'un stress psychologique plus important et les personnes ayant des problèmes psychologiques sont plus susceptibles de se retrouver dans des situations de surendettement.
Le conseil en matière d’endettement peut apporter un soulagement
Mais une chose est également sûre : les personnes qui recherchent à un stade précoce une aide professionnelle par le biais d'un conseil en matière d'endettement sont moins susceptibles de souffrir de maladies secondaires telles que la dépression que celles qui souhaitent contrôler elles-mêmes leur situation financière. Souvent, par exempleune restructuration de la detteun bon moyen de réduire les frais d’intérêt et de reprendre le contrôle de vos prêts. Fortfinanzcheck.deUne telle restructuration de la dette en vaut toujours la peine si les intérêts du nouveau prêt sont si bas qu'il est encore possible d'économiser de l'argent malgré la pénalité de remboursement anticipé. C'est souvent le cas, par exemple, des découverts et des prêts à tempérament plus anciens, si les taux d'intérêt étaient plus élevés au moment de leur souscription.
